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　　【單選】中國人民銀行從( )開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

　　A.1984年 B.1948年

　　C.1994年 D.1991年

　　【答案】A

　　【解析】根據(jù)1983年國務(wù)院頒布的《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的規(guī)定》，中國人民銀行從l984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

　　【單選】中國人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是( )。

　　A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

　　B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

　　C.1995年《非現(xiàn)場(chǎng)稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺(tái)

　　D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)

　　【答案】D

　　【解析】1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺(tái)，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作開始起步。

　　【單選】( )標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。

　　A.建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　B.建立中國人民銀行

　　C.建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　D.建立中國銀行業(yè)法律制度

　　【答案】C

　　【解析】建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)是深化金融改革、加強(qiáng)金融監(jiān)管、完善金融市場(chǎng)體系、促進(jìn)我國金融業(yè)更好地應(yīng)對(duì)加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個(gè)重大舉措，標(biāo)志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進(jìn)入了新階段。2020年初級(jí)銀行從業(yè)資格證法律法規(guī)章節(jié)考點(diǎn)題：我國的銀行監(jiān)管框架

　　【多選】我國銀行監(jiān)管框架的演變過程包括( )。

　　A.1984～1993年為初步確立階段

　　B.1994～1997年為探索成形階段

　　C.1998～2003年為改革調(diào)整階段

　　D.1949～1984年為萌芽階段

　　E.2003年至今是形成完善階段

　　【答案】ABCE

　　【解析】1984年以來，我國銀行監(jiān)管的演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段：

　　(1)初步確立階段：1984-1993年;

　　(2)探索成形階段：1994-1997年;

　　(3)改革調(diào)整階段：1998-2003年;

　　(4)形成完善階段：2003年至今。

　　【單選】商業(yè)銀行自我監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)途徑不包括( )。

　　A.內(nèi)部治理

　　B.內(nèi)部控制

　　C.內(nèi)部自律

　　D.內(nèi)部審計(jì)

　　【答案】C

　　【解析】商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。

　　【單選】在我國商業(yè)銀行的監(jiān)管層次中，( )是監(jiān)管的最高層次。

　　A.商業(yè)銀行行業(yè)自律

　　B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管

　　C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管

　　D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束

　　【答案】B

　　【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。其中，商業(yè)銀行外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)定運(yùn)行。

　　【單選】銀行業(yè)自律組織對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容不包括( )。

　　A.對(duì)會(huì)員的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)

　　B.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系

　　C.對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況每年進(jìn)行一次例行檢查

　　D.對(duì)欺詐客戶的行為進(jìn)行調(diào)查處理

　　【答案】C

　　【解析】自律組織對(duì)其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式：

　　(1)對(duì)會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對(duì)會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;

　　(2)對(duì)會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，包括對(duì)其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系，對(duì)欺詐客戶、操縱市場(chǎng)等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

　　【多選】我國銀行監(jiān)管的層次包括( )。

　　A.國際監(jiān)管 B.銀行自我監(jiān)管

　　C.外部監(jiān)管 D.行業(yè)自律

　　E.市場(chǎng)約束

　　【答案】BCDE

　　【解析】我國銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場(chǎng)約束。

　　【多選】我國當(dāng)前銀行業(yè)完善的審慎監(jiān)管框架主要包括( )。

　　A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

　　B.完善健全的銀行內(nèi)部控制

　　C.行之有效的監(jiān)管工具

　　D.科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系

　　E.完善的銀行內(nèi)部公司治理機(jī)制

　　【答案】ACD

　　【解析】我國當(dāng)前完善的審慎監(jiān)管框架主要包括：

　　(1)審慎全面的監(jiān)管規(guī)則。

　　(2)行之有效醛監(jiān)管工具。

　　(3)科學(xué)合理的監(jiān)管組織體系。

　　【單選】下列屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)的是( )。

　　A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　B.《商業(yè)銀行法》

　　C.《中國人民銀行法》

　　D.《外資銀行管理?xiàng)l例》

　　【答案】D

　　【解析】選項(xiàng)ABC都屬于銀行業(yè)監(jiān)管法律。選項(xiàng)D屬于銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)。

　　【多選】下列關(guān)于我國當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，正確的有( )。

　　A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

　　B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

　　C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

　　D.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

　　E.目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布

　　【答案】ACDE

　　【解析】我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。目前主要的部門規(guī)章與規(guī)范性文件以管理辦法與管理指引的形式發(fā)布。

　　【多選】原銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布了中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，陸續(xù)引入或更新了資本、( )、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

　　A.負(fù)債

　　B.撥備

　　C.流動(dòng)性

　　D.大額風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】BCDE

　　【解析】我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，原銀監(jiān)會(huì)會(huì)于2011年4月27日公布了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意　見，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn) (IRRBB)、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

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